广州银行：服务实体保障民生，以金融“活水”赋能高质量发展

今年开年，全省高质量发展大会召开，广东以开局即决战，全力拼经济的姿态，在全省吹响了高质量发展的号角。

金融作为实体经济的血脉，在助力广东高质量发展上肩负着重要的使命。

作为本土金融机构，广州银行秉承高质量发展理念，始终坚守金融服务实体经济的发展本源，按照“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的发展定位，围绕服务经济社会发展大局高效“公转”，聚焦主责主业加快“自转”，并不断提升服务实体经济的质效。

深耕本土，是地方法人银行的使命担当和责任所在。

近年来，广州银行认真落实国家、省、市决策部署，粤港澳大湾区建设规划，自觉服务省、市高质量发展大局，坚持金融支持制造业当家、绿美广东建设等重要战略，大力支持省、市重点项目，新兴产业建设和社会发展重点领域。

围绕广东制造业当家、广州制造业立市的重大战略部署，广州银行抓住广东制造业产业向智能化、绿色化转型升级的契机，瞄准“小巨人”和“隐形冠军”等领航企业、“专精特新”企业以及有技术改造升级需求的制造业企业，通过技术改造贷款专项产品以及其他配套产品包灵活匹配客户需求，为企业在技术改造升级、固定资产购置等方面提供产品支撑,通过金融“活水”解决制造业企业发展的“堵点”“痛点”。

为支持高新技术制造业企业发展和传统制造业改造升级，广州银行推出专精特新及技术改造客群攻坚行动方案，建立对重点企业或项目的“总-分-支”联动平行作业机制，实行制造业专项支持政策，通过优先安排贷款额度、绿色审批通道、FTP定价优惠等支持，引导更多信贷资源向制造业尤其是技术改造升级制造业倾斜。

战略性新兴产业是实现广东省、广州市建设更具国际竞争力的现代化产业体系的重要构成。今年以来，广州银行继续坚持紧跟广东省、广州市战略新兴产业发展布局，着力提升产业金融专业服务能力，重点服务电子信息、生物医药、新能源、新材料、高端装备等新兴产业领域，构筑差异化优势，打造产业金融发展新模式。

与此同时，为了更好地融入国家“双碳”战略、以金融赋能广东绿美生态建设，推动本地实体企业绿色转型，广州银行持续发力绿色金融，推进总分联动，全方位构建专业化、强支撑的绿色金融服务体系。

目前，广州银行已基本形成了涵盖“土”“水”“气”“林”等热点环保领域的绿色金融产品体系，并从不同行业的需求出发，针对新能源汽车、固废、绿色园区等五大细分行业为企业打造定制化的金融服务方案。值得一提的是，广州银行以“固废贷”助力退役动力电池“变废为宝”项目成功入选2023年度广东绿色金融改革创新推广案例。

当前，广东正举全省之力将南沙打造成立足湾区、协同港澳、面向世界的重大战略性平台，引领建设世界级湾区、发展最好的湾区。

广州银行抓住南沙发展机遇，不断优化金融业务布局，加强产品和服务创新，提升综合服务以及跨境金融服务能力，助力“宜居南沙”建设；聚焦南沙“智能制造+智能服务”产业链，结合制造业企业转型升级场景、智能制造落地场景，创新技术改造贷款专项产品，健全产品服务；聚焦南沙建立高质量城市发展标杆，梳理建筑业核心企业链条，以优质建筑企业为核心，以供应链金融为抓手，通过商票保贴等多种服务工具以及产品，服务链上的中小企业，解决企业资金需求。

近年来，广州银行践行普惠金融理念，持续加大普惠小微支持力度，从产品创新、组织架构、扩面提质上持续提升普惠金融的“可得性”和“便利性”。

针对小微企业金融需求特点，广州银行推出全线上信用产品“广易贷”、无还本续贷产品“连连贷”、知识产权质押产品“知易贷”等。此外，还推出聚焦科技类、政府名单类、园区类企业的“科技贷”“见贷保”“鑫园贷”等专项产品。目前，为针对不同特征的小微企业量身定制服务，广州银行已打造了房抵类、小额信用类、风险分担类三大产品体系，全力满足小微企业差异化资金需求。

除产品创新外，在组织架构上，广州银行也在持续加大资源保障。目前，广州银行已搭建了“总-分-支”三级联动的普惠金融服务网络，成立小微专营支行，组建“专人、专事、专注、专业”的“四专”小微专营团队，为普惠金融业务的落地打造了强有力的组织保障。

为推动普惠金融持续扩面提质，近年来，广州银行发力重点商贸场景，积极布局商贸专业市场，为广州各大专业市场小微客户提供特色化的信贷产品。此外，广州银行还与核心企业、中小融等平台以及政府设立的风险补偿机制等深入合作。截至6月末，广州银行通过广州市普惠贷款风险补偿机制，为小微企业发放贷款超15万笔，为缺乏抵押物等增信手段的小微企业破解融资难问题。

同时，广州银行还通过大数据手段、科技创新等方式，进一步精准、批量支持普惠小微金融服务扩面提质，目前正加速推进数字小微作业与管理平台建设，促进普惠小微业务数字化转型，持续提升普惠金融覆盖面，实现“增量扩面降本”，加大金融让利实体经济力度。

金融为民是金融工作的价值坐标。

近年来，广州银行坚持金融为民的发展理念，持续做大做精零售业务，以数字化为驱动，推动业务转型，以更加专业、精准、有温度的金融服务，不断提升民生服务便利性。

广州银行把握扩大内需这个战略基点，将零售贷款业务融入扩大内需国家战略，围绕城乡居民衣食住行等各个领域，聚焦“金融+民生+政务”的服务场景建设，打造“广银e贷”“即享贷”等特色产品，推进消费信贷产品与生活消费场景的融合，搭建起以广府文化、商圈、场景为消费特色的产品服务体系，提升城乡居民消费品质，促进消费转型升级。

广州银行还通过聚力打造“红棉理财”品牌，稳步推进理财业务转型升级，努力成为城乡居民的财富管理专家。

广州银行“红棉理财”以“稳健、发展、创新”为特色，搭建了现金管理类“日添金”、固定收益类“稳盈”、固收增强类“添盈”、股债混合类“丰盈”、特色主题类“大湾区”五大系列产品主线，其中，今年上半年共发行76款理财产品，持续提升产品核心竞争力；从自有产品向开放货架转变，引入外部代销产品，形成固收、固收+、混合、权益、商品、保险六大类超千款产品，全方位满足不同风险偏好的客户需求，让金融成果惠及更多普罗大众。截至目前，广州银行理财规模稳居广东省辖内城商行首位，理财资产持续保持零风险。

在扎实稳健提升理财产品规模的同时，广州银行也积极探索连接国家战略导向、实体经济融资与居民资产配置的高效路径。截至6月末，广州银行理财资金全部投向实体行业，主要聚焦先进制造业、战略性新兴产业、基础设施、公用事业等重点领域，引导居民财富流向实体经济，为助力区域经济高质量发展充分发挥金融“活水”作用。

来源：21世纪经济报道

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