多家银行优化升级个人外币钞汇服务 钞汇同价降低个人汇兑成本

　　转自：证券日报网

　　近期，农业银行、工商银行、中国银行、建设银行、江苏银行在内的多家银行宣布升级个人外币钞汇服务，将实施钞汇同价、免收钞汇转换价差。

　　中国银行研究院高级研究员李佩珈对《证券日报》记者表示，此次多家银行升级个人外币钞汇服务，既是银行自身让利于企业、让利于民、提高外币汇兑便利性的需要，也是顺应监管要求、提高外汇市场发展规范性的需要。

　　多家银行宣布免收钞汇转换价差

　　12月13日，农业银行发布公告表示，优化升级个人外币钞汇服务，即日起对美元、港币、欧元、英镑、日元、澳元、加元等该行可办理的所有个人外汇币种实施结售汇钞汇同价。客户办理个人结汇业务时，现钞买入价与现汇买入价相同，办理个人购汇业务时，现钞卖出价与现汇卖出价相同。另外，该行对所有币种免收钞汇转换价差。

　　记者梳理发现，四季度以来，除了农业银行，还有工商银行、中国银行、建设银行、江苏银行陆续发布优化升级外币钞汇服务的公告。

　　钞汇同价是指在外币现金交易中，银行对同一币种的现钞买入价与现汇买入价保持一致，换句话说，无论客户是通过现钞账户还是现汇账户进行外汇交易，均可享受相同的汇率。

　　招联首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，“现钞”即居民手持的外汇钞票，个人可以在银行开立外币现钞账户进行现钞存取；“现汇”则是指国外银行汇到国内的外汇存款，以及银行可以通过电子划算直接入账的国际结算凭证。由于现钞涉及实物货币的运输和储存成本，一般情况下银行换钞价格大于换汇价格。因此将现汇转换为现钞有一定价差，需要由客户承担。实施钞汇同价，即到银行办理结售汇时“现钞”与“现汇”价格相同，银行不再向客户收取钞汇转换的价差。

　　积极让利也要防范风险

　　银行优化升级个人外币钞汇服务，与近期国家和监管部门对外汇市场的鼓励和支持密切相关。国家政策层面一直强调要推动金融服务便利化，降低企业和个人的交易成本。根据今年3月国务院办公厅印发的《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》，以及9月份国家外汇管理局出台的《银行外汇风险交易报告管理办法（试行）（征求意见稿）》等，其对银行机构提升外币兑换服务水平、有效防范跨境资金流动风险等都提出了更高要求。

　　李佩珈表示，钞汇同价业务的开展将产生多重积极影响。一是有利于提升居民汇兑便利性，降低汇兑成本。二是有利于加强现金管理，降低反洗钱风险。对银行自身来说，现钞同价业务虽然一定程度降低了银行的手续费收入，但长期有利于外币兑换业务走向电子化、线上化、集中化，从而帮助银行降低外汇业务管理成本。

　　对于普通投资者而言，传统的钞汇和现汇之间的价格差异，无疑增加了交易成本。钞汇同价的实施，有望降低个人外汇交易的整体费用，使得投资者在进行汇兑时更具成本效益。

　　不过，在惠民让利的同时，银行也要重视相关风险的防范。业内专家表示，银行在推进个人外币钞汇服务优化升级的过程中，一方面要防范合规风险，必须确保各项业务符合国家外汇管理局等监管部门的规定；另一方面也要注意汇率波动风险，尽管实施了钞汇同价，但汇率本身仍然会受到多种因素的影响而波动。银行需要密切关注国际经济形势、货币政策变化、地缘政治等因素对汇率的影响，加强汇率风险管理。