作为一名合格的理财经理，你一定要了解这些知识(作为一名生意人应该如何理财？)

客户难找，产品难卖、销售任务难完成，这是绝大多数理财经理目前的困境。除了要维护客户，还有完成产品销售等多项任务和指标，理财经理的压力是可想而知的。但出现这一问题的根本原因，除了上述的客观原因外，从理财经理自身来看，找到的客户是否合适，对客户又是否足够了解，对于自己的产品和当下的市场情况是否足够了解，这些我们的理财经理又是否能给出肯定答案呢？

因此，我们建议，理财经理在向用户做产品推荐时，先要了解用户、了解产品、关注市场动态，再根据用户需求和当下市场环境，向用户推荐合适的产品。

了解用户

你的客户系统中有多少客户？这些客户有多少个是你每月都保持联系的？每个客户的风险承受能力和实际需求你又知道多少？当提出这些问题后，大部分理财经理都只能给出一个比较含糊的答案。

据了解，目前网点客户管理系统对客户数量并没有上限限制，大部分理财经理的客户管理系统中有几千个用户数量，但真正熟悉的客户却只有几十个。而这几十个所谓熟悉的客户，也并非真正意义上的熟悉，只是相对于系统中的那些用户而言，理财经理和这几十个客户联系的频率相对高一点，当你有理财、基金等产品任务时，你的可选择范围也只能锁定在这几十个人当中，困难程度显而易见。

我们所提到的了解用户，指的是真正了解用户的家庭情况、兴趣爱好、金融需求等具象化方面，这样你的客户才能不断增加。

了解产品

“做一行专一行”，既然你的岗位是理财经理，你就要做好对用户和产品的了解工作。作为一名理财经理，如果你对你需要推荐的产品不够了解的话，即使你对你的客户足够了解，你也不能根据他的需求为其匹配出合适的产品来，久而久之，本来完成的产品推荐机会都慢慢流失。

想要用户购买你的产品，我们建议各位理财经理还是要不断深入了解、熟悉产品的功能、特点等，并保持不断学习的心态，及时学习新产品和产品最新动态，结合用户的风险承受能力，为其推荐最合适的产品。只有深入了解产品，才能真正为用户推荐最合适的产品。

关注市场动态

理财经理每天面对的人群多且杂，其中不乏一些高净值用户，这部分用户本身就有一定的资本，对于行业和市场动态也比较关注，如果我们的理财经理对于市场不够关注，在和这部分用户沟通时，难免会让自己处于尴尬境地，从而影响用户的维护。

所以，作为理财经理，还是应该抽出一定时间去关注市场动态和热点，避免出现和用户沟通时出现无话可说的窘境，只有这样，才能建立好自己在用户面前的专业度和良好形象，真正做好理财工作。

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作为一名生意人，你肯定希望自己的生意能够越做越大，赚取更多的利润，但同时你也要考虑如何合理地安排自己的财务，以免因为财务问题而导致生意上的损失。那么，生意人应该如何理财呢？

一、控制开支

作为一个生意人，你肯定比普通人更清楚生意的节奏，因此，在生意上投入不应该过于草率。许多生意人开始生意时，都会面临资金问题，于是便会大手大脚的开支，希望一举把生意推向成功。然而事实上很多时候，这样的做法只会导致生意上的损失。应该控制开支，尤其是在刚刚开始生意时，应该更加谨慎，切忌放弃机会因为缺乏资金而错过良机。除此之外，控制开支对于积累资金也是非常重要的。

二、积累资金

积累资金对于生意人来说是非常重要的，因为在生意上难免会遇到困难，有时候可能会遇到资金短缺的情况。因此，在正常的时候，要尽量多积累一些资金，以备不时之需。除了要积累资金，还要考虑如何使用资金，尤其是在生意上投资时，要慎重，不能盲目投资。这样不仅会错失良机，可能还会损失原有的资金，甚至会导致生意上的损失。

三、投资

投资对于生意人来说是非常重要的，因为这样可以有效地提高自己的财务水平。不过，在投资时，要慎重，不能盲目投资。应考虑投资的风险和收益，做出判断。另外，生意人虽然有较强的经济实力，但投资也不能过于贪婪，以免因为投资失误而造成损失。

四、保险

保险对于生意人来说也是非常重要的，因为保险可以在生意上遇到风险时给予必要的保障。而且，生意人要面对的风险也比较大，因此，保险对于生意人来说是非常必要的。不过，在选择保险时，要考虑自己实际的情况，选择适合自己的保险产品。

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