国资系P2P光环破灭：好好理财发布内部停业整顿通知(国资系p2p平台“好好理财”高管集资诈骗案进展 造成3.9亿资金缺口)

近年来，以国资控股为标签的网贷平台迅速发展，但在光鲜亮丽的“国资系”外衣之下，也暗藏着金融风险。5月21日，深圳P2P平台好好理财发布了为期5天的内部停业整顿通知，因其国资控股背景引起市场侧目，事实上，自趋严后，有国资背景出问题的平台不在少数。业内人士分析认为，国资系平台的股东背景实力参差不齐，也不乏有些假国资掺杂其中，投资人应理性分析国资股东当中的“水分”。

好好理财内部停业整顿

5月21日，深圳P2P平台好好理财在其官网发布了为期5天的内部停业整顿通知。通知中提到，公司将成立整顿小组，小组成员吸收5名投资者代表参加。在停业整顿期间，核算所有已发标的的资金回笼情况及资金到位周期，指定资金回收及催收计划，保证全体投资用户资金的安全兑付。

当日，好好理财还发布《借款企业申请宽展期公告》，共有33家借款企业本该于今年5月19日-22日兑付，申请延期20天宽展，到2018年6月20日还款。据北京商报记者不完全统计，2018年5月起，P2P平台好好理财在短短半个月时间内累计发布了18个延期还款公告，共涉及近百个标的。进一步研究发现，其中有6则延期还款公告没有明确具体原因。

北京商报记者就平台5月以来陆续出现延期兑付情况的原因采访了好好理财，平台客服并未进行正面回应，只声称一切以公告为准。该客服还表示具体的兑付方案预计将于本周五公布。

对此，麻袋研究院研究总监路南分析认为，如果排除自融、非法集资等可能性，该平台5月以来陆续出现延期兑付情况是因为平台资产端主要为大额企业借款的原因，相对小额分散的个人借款，这类企业借款地域集中，兑付期集中，流动性风险较强。

此外，值得关注的是，好好理财主推的投资理财产品“定期宝”，主要资金投向为新能源、节能环保及高科技产业等项目。有业内人士质疑，此类高科技项目有一定风险系数。

资料显示，2014年7月29日好好理财成立，是“深圳市前海好彩金融服务有限公司”的全资子公司，注册实缴资本5000万元，平台于2015年5月15日上线运营，由太原民生担保股份有限公司担保，2017年4月接入渤海银行资金存管。数据显示，截至今年4月30日，平台累计投资19亿元，借款余额4.7亿元，累计逾期金额1018万元，累计逾期笔数84笔。

风险频发引质疑

好好理财官网显示，该平台是国资互联网金融平台，其国资背景是“山西能源总公司大同能源公司”。据企查查相关数据显示，好好理财法人为冀文辉，由同辉新能源开发有限公司（以下简称“同辉新能源”）全资控股。同辉新能源控股股东为国有企业山西能源总公司旗下分公司大同能源，持股比例为60%。其他股东还包括金新能源开发有限公司、山西云际星光科技股份有限公司以及自然人郑占平。

山西能源总公司成立于1989年，主营业务包括煤炭批发、建设工程、焦炭等化工产品销售以及房地产开发。

正所谓“背靠大树好乘凉”，“国资系”P2P平台被贴上了安全可靠的标签，也因此受到了投资者的追捧。但现在看来，并不是所有的国资系平台都安全可靠。此前有消息称，贵州银行退出存管的直接原因就是合作平台“妥妥当”和“大圣”爆雷，而这两家提现困难的平台，都有国资控股的漂亮背景。

在苏宁金融研究院高级研究员赵卿看来，目前一些平台在宣传时会强调国资背景或是合作，但从目前出事的一些平台看，其参股股东里会有一些国资背景的企业，但仅是股东，并不参与平台的实际运营。

路南指出，真正的国资系平台背景都较为雄厚，运营正规，不容易出现提现困难等问题。而“伪国资系”平台和国资仅有一丝联系或根本是买的“国资壳”，却有意刻画国资背景雄厚的形象，以误导投资人。

“有一些P2P与国资系根本没有股权关系，故意混淆是非。说好听点是‘过度宣传’，实际上是一种欺骗的行为。有甚者更将‘国资壳’列为交易对象，一方面意味着‘国资系’已成为行业的关键力量，并形成品牌效应，是最好的品牌背书；另一方面，也意味着行业仍然良莠不齐、鱼目混珠，市场亟待净化。”路南说道。

理性对待“国资成分” 

目前，一般只要有国资股东成分，平台都会宣传其为“国资系”。但投资人在选择平台时，仍要注意国资参股网贷平台的具体形式，包括股份占比、股东结构以及股东背景情况等，理性分析“国资”成分。

网贷之家相关分析师刘美茹表示，投资人首先应通过企业信用信息公示系统查询网贷平台的股东登记情况，并着重留意是否有异常经营、股权冻结、股权出质的情况；对有疑问的股权关系向平台客服咨询，必要时验证资本合作协议等证明文件；通过工商实时关注平台是否出现股东变更。

路南还提醒道，国资是有级别之分的。按照政府的国有资产管理权限划分，国有企业分为中央企业（由中央政府监督管理的国有企业）和地方企业（由地方政府监督管理的国有企业）。央企由国资委直接管理，只有100多家，地方国企隶属于地方政府或其他中央部委管辖。央企参股控股的平台屈指可数，大部分国资系平台股东级别都很低。“国资系”对平台最大的意义是国有股东乃至地方政府的支持。如果国资股东缺乏实力，只占少许股权，实际出资很少，没有任何资源支持，也不干预平台管理，这样的“国资系”就有水分。 

来源: 北京商报

3月16日消息，好好理财案有了新进展。据深圳市人民检察院消息，近日，犯罪嫌疑人冀文辉、孙健、黎育刚、王力、马凛涉嫌集资诈骗罪、犯罪嫌疑人李炳文涉嫌非法吸收公众存款罪一案，于近日由深圳市公安局南山分局移送该院审查起诉。

侦查机关认定：

深圳市前海好彩金融服务有限公司由犯罪嫌疑人冀文辉担任法人，由其实际控制；犯罪嫌疑人孙健担任公司CEO、总裁，犯罪嫌疑人黎育刚担任公司副总裁；犯罪嫌疑人李炳文担任公司运营部负责人。在未取得任何金融许可的情况下，该公司利用旗下“好好理财”P2P网贷平台归集资金，对资金使用的决策极度不负责任，造成3.9亿人民币的资金缺口。

根据通报，太原民生融资担保股份有限公司是“好好理财”的融资担保方，犯罪嫌疑人王力身为公司法人兼总经理，不履行审核及担保责任，放任“好好理财”严重的归集资金和对资金使用的决策极度不负责任行为。犯罪嫌疑人马凛是内蒙古南澳能源开发有限公司的实际控制人兼大股东，在“好好理财”发布虚假标的融资2500万元人民币，用于归还自身债务，最后无法归还融资款，导致投资人重大损失。

事件回顾

好好理财官网显示，法定代表人为冀文辉，平台2015年5月上线，办公地位于深圳，由深圳市前海好彩金融服务有限公司（简称：好彩金融）运营，国企山西能源总公司大同能源公司控股，注册实缴资本5000万元人民币。由太原民生融资担保股份有限公司（简称：太原民生融资）担保，与渤海银行进行全程资金存管，并引入第三方律师事务所北京晨野律师事务所全程法律监控，与法大大开展第三方电子合同存证合作。

2018年5月，好好理财发布停业整顿公告称成立整顿小组，整顿期间，平台现有的资金、资产、债权、债务将封存盘整，对于逾期资金，整顿小组将讨论出具逾期资金处理方案。2018年6月12日起，好好理财宣布停止平台运营。

6月13日，好好理财发布良性清盘公告，提出了新的兑付方案。根据公告，对于到期项目，好好理财按12个月进行兑付、按18个月进行兑付的两种延期兑付方案，且承诺在2020年1月1日前，将投资人所有到期本金兑付完毕，在兑付本金最后一期时，按照平台正常投标利率，一次性付清利息。据好好理财官网披露的最后一期运营数据显示，平台累计投资19.26亿元，累计投资笔数21.55万笔；借款余额4.73亿元；累计逾期金额1018.83万元，累计逾期笔数84笔。

2018年6月28日，深圳南山区互联网金融专项治理工作领导小组办公室向好好理财下发了一份《关于做好出借人权益保护等工作的提示函》要求好好理财在“清盘”期间不得出现跑路、关停网站、毁灭证据等情形，否则将依法严肃处理，予以打击。同年11月02日，好彩金服因“通过登记的住所或经营场所无法联系”被列入经营异常。

在时隔一年多后，好好理财良退计划宣告夭折。

据深圳市公安局南山分局此前通报显示，2019年8月21日，深圳市前海好彩金融服务有限公司实控人冀某，公司副总裁黎某，因平台无法继续良性清退，主动到公安机关投案自首。公安机关于当日对深圳市前海好彩金融服务有限公司以涉嫌集资诈骗罪立案侦查，并对该二人刑事拘留。

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