农行理财开放聚焦“五篇大文章”激活佛山新动能

农业银行佛山分行养老金融服务团队走进颐养院为老年人服务。 农业银行佛山分行服务团队实地走访小微企业。 　　金融的力量如活水之源，滋养着经济的沃土，孕育着创新的种子。近年来，中国农业银行佛山分行（以下简称“农行佛山分行”）站在服务国家战略和地方发展的高度，努力做好科技金融、普惠金融、养老金融、数字金融和绿色金融“五篇大文章”，激活佛山发展新动能，为佛山社会经济高质量发展提供强有力的金融支撑。 　　文/黄健源、陈钰凤、黄润伟 图/黄润伟 　　科技金融：提供精准金融服务 助科创企业“加速跑” 　　新质生产力是以科技创新为主导、实现关键性颠覆性技术突破的先进生产力形态，而实现科技创新、技术突破需要长期、稳定的资金支持。农行佛山分行着眼于科技金融，加强政银企联动，以科技型实体企业为重点，创新推出科创补贴贷、知识产权质押贷、产业园区贷等系列融资产品组合，积极支持科技创新型企业“加速跑”。 　　农行佛山分行从创新融资产品着手，加快小微金融服务向移动端迁移。针对科创企业“轻资产”的特点，积极运用移动互联、大数据、人工智能等技术，创新推出“佛山科创贷”“能源贷”“数字贷”“供应链融资”“科技贷”“专精特新小巨人贷”等系列线上线下专属产品，针对企业的不同需求提供精准金融服务和产品，解决企业在担保方式、融资规模、融资成本等方面的难题。广东某智能科技股份有限公司是一家主要研发、生产及销售工业运动控制器类产品的专精特新“小巨人”企业。今年，为解决企业流动资金缺口问题，该公司向农行佛山分行提出中长期贷款需求。获悉该公司的资金需求后，农行佛山分行迅速响应，主动安排客户经理上门对接，为企业解读惠企政策，迅速制定融资服务方案，利用专精特新“小巨人”贷款产品，在两周内为该公司审批中长期额度2000万元，并于2024年3月发放，有效支持了企业的创新发展。 　　专精特新“小巨人”贷款是农行新推出的产品，重点服务于省级专精特新及“小巨人”企业。该行根据科技企业特点，制定企业科技创新能力评价体系，充分运用信贷差异化政策，对科创企业大幅降低企业信用方式用信门槛，对科创企业相关业务自动纳入优先办结业务范围或开通审查审批“绿色通道”。数据显示，截至今年11月末，农行佛山分行贷款投向六类科技型企业，包括高新技术企业、科技型中小企业、专精特新中小企业、专精特新“小巨人”企业、国家技术创新示范企业和制造业单项冠军企业，贷款余额达59.97亿元。 　　普惠金融：拓展大普惠生态 激发市场新活力 　　佛山是民营经济大市，中小微企业保持活力，是佛山经济稳健发展的基础。一直以来，农行佛山分行始终坚持“金融为民”的初心，积极拓展大普惠生态，不断推进普惠金融服务向“线上化、便利化”模式转变，为小微、民营、科创、“三农”、商户等客户提供优质服务。截至今年9月末，农行佛山分行普惠金融贷款余额162.82亿元，较年初增加35.42亿元，增速27.8%，近三年累计发放504.25亿元。据了解，农行佛山分行积极运用移动互联、大数据、人工智能等技术，推出信贷产品“微捷贷”。该产品放款快、纯信用、无抵押，解决了当前小微企业融资难的痛点。同时，运用“一项目一方案”政策，该行创新推出“能源贷”“科创补贴贷”产品，有效解决工业园区小微企业“无抵押、融资难”问题，实现小微企业贷款模板化、工厂化、线上化运作。 　　同时，农行佛山分行积极引入“政府增信”机制，申请开办佛山市中小企业保证保险贷款业务（保险贷）、佛山市禅城区禅科贷业务、佛山市融资担保贷业务（融担贷），充分发挥财政资金对金融资金的引导和撬动效能，缓解小微企业贷款难、贷款贵的痛点。截至今年10月末，该行累计发放保险贷245笔，累放金额7.18亿元；累计发放融担贷超过3600笔，累放金额88.4亿元。 　　在知识产权质押贷款方面，农行佛山分行目前已有“知识产权质押贷”“小微企业科技易贷”“科易融”“新创贷”等多个产品，最高额度可达5000万元。自2022年8月开展知识产权质押登记线上办理试点业务以来，截至2024年10月末，农行佛山分行通过专用账号累计办理线上专利质押登记14笔，质押登记金额57.31亿元，累计发放贷款户数12户，累计发放贷款金额8.77亿元。 　　养老金融：依托专业化优势 打造“农银养老”品牌 　　随着社会老龄化的发展，养老金融事关民生福祉。近年来，农行佛山分行深化养老金融服务，推出一系列便民服务新模式，让金融服务不仅有力度，更有温度，全力协助客户解决养老的后顾之忧。目前，农行佛山分行已开立社保卡119.34万张、个人养老金融账户9.13万户，依托农行财富管理专业化优势，大力推广养老储蓄、理财、基金、保险等养老专属产品，为客户提供全面、个性化的金融服务。 　　为了更好地服务于老年客群，农行佛山分行推出了多种养老金融产品和服务。其中，推出“农银养老”服务品牌——“金色岁月 农情相伴”，传递出对老年客户的尊重与关怀，涵盖养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大领域，以及养老金融科技支撑和养老金融消费者权益保护。 　　同时，适老化服务包括网点设施的全面改造、数字金融的手机银行APP大字版、上门服务等。消费者权益保护方面，定期组织敬老爱老活动，普及金融知识，提高老年人的风险防范意识，并与当地公安局等部门合作，开展反诈宣传活动，帮助老年人识别和防止金融诈骗。 　　2024年，佛山分行辖内打造了首家适老化服务标杆网点——三水支行营业部。网点还开设了爱心窗口，畅通绿色通道，确保老年客户在办理业务时能够感受到无微不至的关怀和便利。目前，农行佛山分行辖内77个营业网点进行了全面优化。 　　数字金融：加强数字赋能 以智慧场景拓宽服务深度 　　在数字金融的浪潮中，农行佛山分行不断加强数字赋能，紧跟数字政务、“百千万工程”建设进程，以开放银行、金融场景建设等加大对社会民生领域的支持，满足人民群众多样化金融需求。目前，该行在佛山累计落地智慧政务、智慧校园、智慧市场、智慧商圈等线上场景885个，让数字金融成果实实在在惠及广大客户。 　　在数字人民币试点工作中，农行佛山分行重点强化场景赋能，推动数币业务多渠道发展。一方面，推动数字人民币在衣、食、行、医、娱等高频消费场景的应用，与王府井紫薇港、一点停、大参林药店等佛山本地商户开展数币支付满减优惠活动，促进市民数币消费。目前，搭建的数币消费应用场景覆盖校园、药店、商超、餐饮等26类行业共超3.5万个商户，取得良好的宣传普及效应。另一方面 ，推动数字人民币在政务民生多方面的应用。今年4月，农行佛山分行协助禅城区某服务中心通过数字财政系统，成功以数字人民币形式支付采购款，利用数字人民币支付即结算的特性，实现了授权支付业务“全自动、秒到账”。这是农行系统内首笔数字财政系统数字人民币授权支付业务，标志着数字人民币在财政领域的广泛应用迈出了重要的一步。此外，农行佛山分行加快数字人民币在代发工资的应用，积极推进企事业单位数币代发工资业务。截至11月底，拓展发薪企业超110家，累计发薪笔数5.46万笔。 　　绿色金融：丰富金融产品供给 助力绿色低碳转型 　　近年来，农行佛山分行积极响应国家绿色发展战略，不断丰富绿色金融产品供给，精准支持绿色产业链条上下游企业，以满足经济社会绿色低碳转型的需求。截至今年9月末，该行绿色信贷余额达到159.72亿元，较年初增加50.9亿元，增速高达46.8%，近三年累计投放257.85亿元，绿色金融业务取得显著成效。 　　针对绿色金融，农行佛山分行实施了一系列政策。该行对国家和总行规定的绿色信贷统计范围，以及纳入人民银行碳减排支持工具、煤炭清洁高效利用专项再贷款支持范围的信用业务，足额保障合理用信需求，并在行业信用限额统计时予以剔除。在差异化政策方面，针对辖内某电网旗下清洁能源领域公司的固定资产贷款需求，向上级行申请了差异化授权，可自主审批该客户单笔固定资产贷款不超5000万元，加大对绿色清洁能源产业的信贷支持。 　　接下来，农行佛山分行将继续深耕绿色金融领域，通过创新金融产品和服务，加大对绿色产业的信贷支持，推动绿色金融与低碳经济的深度融合，为实现经济社会的可持续发展贡献金融力量。 　　专题 农行顺德分行牢牢把握住服务实体经济的趋势，与民生共进，与大众共享。 　　作为服务乡村振兴的领军行和服务实体经济的主力军，农业银行顺德分行（以下简称“农行顺德分行”）今年深刻把握金融工作的政治性、人民性，紧紧围绕顺德区“百千万工程”典型区、高质量发展先行示范区的建设目标，在金融服务顺德现代化建设中走在前列，全力支持顺德高质量发展。通过充分发掘企业金融需求，加大金融供给，创新服务模式等一系列举措，在做好金融“五篇大文章”中交出亮眼答卷。 　　文、图/陈昕宇、陈晓山 　　科技金融：激发新质生产力发展新动能 　　“创新之核”需要“金融血脉”。科技创新能够催生新产业、新模式、新动能，是发展新质生产力的核心要素。农行顺德分行积极贯彻落实中央金融工作会议精神，全力做好“科技金融”这篇大文章，为科创企业高质量发展贡献金融力量。 　　以科技金融激发新质生产力发展新动能。农行顺德分行通过结合政府部门相关科创企业扶持政策，以科技型实体企业、知识产权聚集园区作为重点，多次与辖内政府部门、行业协会等开展政策宣讲。2024年至今，该行先后围绕专精特新企业、高新技术企业、科技型中小企业等客群，举办了超20场大型宣讲活动，涉及企业超2000家。 　　针对科技型企业普遍存在“轻资产”特点，农行顺德分行积极探索金融服务创新，推出“火炬创新积分贷”“专精特新小巨人贷”“科技E贷”等专属贷款产品，精准对接企业需求。全周期、全方位、全流程的金融支持，为助力顺德企业高质量发展不断创新信贷模式。 　　顺德一家电器生产公司为国家级高新技术企业、省级专精特新中小企业，主营家用电器产品，产品附加值较高，目前已注册商标20多个，有效专利80多个。近期由于海外订单增长，企业准备集中采购一批原材料，急需资金周转。农行顺德分行依托创新积分评价，为其匹配“火炬创新积分贷”产品，仅一周时间，就顺利为企业发放了贷款，解决企业融资难题。 　　绿色金融：擦亮高质量发展鲜明新底色 　　以绿色金融擦亮高质量发展鲜明底色。农行顺德分行积极响应国家碳达峰碳中和的重大决策部署，以支持地方经济绿色发展为己任，积极发展绿色金融，引导资金投向环保、节能、清洁能源等绿色产业。根据顺德地区经济结构，该行今年加大对绿色家电、绿色建材、绿色建筑等重点领域的信贷投放，为客户研究制定绿色金融服务方案，提供专业的一揽子金融服务。 　　顺德辖内一家从事塑料管、槽及其配件等生产销售的企业，所生产的给水用聚乙烯（PE）管材、管件入选绿色建筑选用产品导向目录，获得由国家建筑材料测试中心颁发的绿色建筑选用产品证书，符合绿色建筑材料制造标准。 　　农行顺德分行适时为其集团定制并推荐“链捷贷保理”服务方案。以该公司为核心企业、采用集团模式，在链捷贷平台上对集团的上游直接供应商开办线上供应链融资业务。 　　通过为该项目开设专门的“绿色通道”，农行顺德分行建立审查审批绿色通道，实行优先办结、限时办结，并统筹协调前中后台各部门，优化信贷流程，减少中间流转环节，提高贷款审批效率。随着绿色金融服务方案的落地，已为该企业125户供应商完成了准入审核，2024年累计投放7.8亿元，成功解决了企业融资的难题。 　　普惠金融：让人民群众共享发展新成果 　　发展普惠金融，是为了使发展成果更好地惠及人民群众。一直以来，农行顺德分行牢记初心使命，不断向“小”下沉，牢牢把握住服务实体经济的趋势，与民生共进，与大众共享。 　　农行顺德分行今年严格落实《小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制实施细则》，进一步加大金融供给端发力，将更多金融“活水”引向小微企业。一方面，该行坚持执行小微企业减费让利政策，对于小微制造型企业生产经营出现短期资金链紧张等困难，逐户做好跟进对接工作。对符合授信条件的客户，提供展期、无还本续贷、利率优惠等服务，缓解企业资金紧张问题。另一方面，该行建立工作专班，配合政府部门制定走访和推荐“两张清单”，以“千企万户”大走访活动为契机，开展普惠金融专项宣传。 　　佛山市顺德区某塑料制品有限公司，是一家拥有十多年从事生产和销售塑料制品经验的制造企业。今年企业有意扩大产品生产规模，但由于行业需求未能达到预期增长速度，前期投入资金无法及时回流，资金流动性出现了较大紧缺。农行顺德分行客户经理通过实地调查了解到，该企业融资需求急、融资金额大，但未能提供足值抵押物。农行顺德分行根据实际情况，建议企业办理农行微捷贷业务。在客户经理帮助下，该企业顺利通过电子渠道申请并成功办理了一笔微捷贷贷款，期限1年，利率仅3.4%。值得一提的是，从申请到完成投放，这笔贷款不到10分钟便完成到账。 　　养老金融：不断满足高品质健康养老新需求 　　发展养老金融是应对人口老龄化的关键举措。农行顺德分行一直对养老服务项目持积极态度，大力支持顺德区善耆养老院项目建设。早在2020年，该行就与顺德区善耆养老院签署战略合作协议，以信用方式发放项目贷款用于善耆养老院大楼建设。 　　借助“慈善+金融”的发展模式，农行顺德分行还进一步促进慈善资源跨界融合，与善耆养老院共同推进公益慈善养老事业发展。农行顺德分行与善耆养老院共同打造“智慧护理”项目，助力实现智慧养老业务数据化、可视化。同时，还为善耆养老院开通POS支付、聚合码支付、代收代付业务、代发工资业务等支付渠道，为院方进行账务查询和日常缴费提供了方便。 　　该行还积极参与“顺德善耆家园开放日”活动，为长者送上“金融知识微课堂”，及时宣传国家最新个人养老金政策，帮助长者们加深对养老金融产品服务的了解。同时，还开展防欺反诈、防范非法集资等宣传教育，取得了良好的宣传教育效果。 　　截至2024年11月末，农行顺德分行今年合计开展类似宣教活动超300场。活动现场以微电影、案例短片等形式，生动形象地讲解老年人较为关注的辨别假币小技巧、典型电信诈骗特点与手段等金融知识，帮助老年群众提升金融风险防控意识。 　　今年以来，农行顺德分行还落实多项适老化金融服务工作。比如营业网点设置爱心便民窗口、推出排号机进行适老助残等服务。对于不能亲临网点办理业务的老年客户，农行顺德分行还提供延伸柜台服务，如上门办理开卡、挂失补发银行卡、卡片激活、密码等业务，切实满足老年群体“足不出户”的服务需求，打通支付服务适老化“最后一公里”。 　　数字金融：提升金融服务实体经济新质效 　　发展数字金融，重在提升金融服务实体经济质效。迎合顺德村级工业园改造工程的需求，农行顺德分行组建专业服务团队，利用物联网、云计算等科技手段，创新推出全国首个金融机构自主研发的“智慧工业园”平台。 　　通过接入综合收银台、银企通、开放银行等产品，农行顺德分行自主研发智慧安防、智慧物业、智慧水电、园区金融等模块，并利用园区企业数据进行信用评测、贷款测额申请，配套推出了“智慧园区贷”信用融资产品，有效提高银企合作深度和服务群体金融质量。如今，智慧工业园产品已经在3个工业园推广使用，服务入园企业55户、个人用户2278人。 　　在农行推动下，数字金融的创新和应用场景不断涌现。农行顺德分行基于掌上银行客户端打造“金融+生活”线上金融生态圈，为客户提供贷款、转账、理财等基本金融功能的同时，运用数字化思维打造了“衣、食、住、行”的生活场景。 　　2024年以来共有640万人次客户通过该行互联网场景商户发生业务。农行顺德分行的数字金融服务覆盖面不断扩大的同时，也提高了金融服务实体经济质效，促进金融与实体经济良性循环。 　　专题